Problemas financeiros afetam a saúde emocional de 72% dos brasileiros
02/09/2025
De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 83,3% dos endividados recorrem ao cartão de crédito, mostrando que, para muitos brasileiros, ele continua sendo o aliado mais rápido e acessível na hora das compras.
O assessor de crédito do Sicredi, Bruno Darrigo, compartilha orientações sobre o uso consciente do crédito e outras dicas importantes para manter a saúde financeira em dia. “Algumas pessoas recorrem a ele por falta de planejamento, pagando apenas o mínimo da fatura e sem perceber o impacto disso no orçamento. Esse hábito compromete a renda mensal e cria um ciclo de endividamento difícil de romper”, esclarece.
Para evitar essa armadilha, é essencial manter os gastos sob controle, usar o cartão dentro da sua capacidade e priorizar sempre o pagamento integral da fatura. “Se não for possível, alternativas como o parcelamento da própria fatura ou um empréstimo pessoal, que costuma ter juros mais baixos, podem ser opções mais adequadas”, orienta o especialista.
Embora o cartão de crédito seja um dos principais responsáveis pelo endividamento no Brasil, ele não é o único. Empréstimos pessoais, financiamentos de veículos e imóveis, cheque especial e até contas em atraso também podem comprometer o orçamento e gerar dívidas que se acumulam ao longo do tempo.
Como sair das dívidas?
É comum confundir estar endividado com estar inadimplente. Estar endividado significa ter dívidas em aberto, como empréstimos, cartões ou financiamentos, mas nem sempre envolve atraso nos pagamentos. Já ser inadimplente ocorre quando essas dívidas não são pagas no prazo, gerando juros, multas e impacto no histórico de crédito. Atualmente, o percentual de famílias endividadas no Brasil está em crescimento e já alcança 78,2%, conforme a Peic. Diante desse cenário, Bruno Darrigo oferece um passo a passo para quem já enfrenta a inadimplência.
1° Checklist financeiro
Liste todas as dívidas, incluindo valores, juros e prazos. Priorize as mais caras, como cartão de crédito e cheque especial, que comprometem o orçamento mais rapidamente. Negocie com os credores, pois muitas vezes é possível alongar prazos ou reduzir juros. “Organize o orçamento, corte gastos supérfluos e direcione qualquer sobra para pagar as dívidas. Se necessário, substitua dívidas caras por alternativas mais baratas, como um empréstimo pessoal. O essencial é assumir o controle, ter disciplina e seguir um plano realista, mesmo que a médio prazo, para sair do vermelho de forma sustentável”, recomenda o assessor de crédito do Sicredi.
2° Bolso organizado, mente tranquila
O estresse financeiro vai além do bolso e afeta diretamente a saúde mental. Um estudo da fintech Onze com a Icatu revelou que 49% dos entrevistados têm o dinheiro como principal preocupação. Para 72%, as finanças impactam negativamente a saúde mental, gerando sintomas como ansiedade (65%), insônia (50%) e depressão (21%).
“Primeiro, reconheça a situação sem se culpar em excesso. Isso ajuda a reduzir a pressão emocional. Depois, transforme a preocupação em ação: anote seus gastos e monte um plano simples e realista, mesmo que comece com pequenos passos. É fundamental também buscar apoio, conversar com a família ou com um especialista financeiro. Além disso, mantenha hábitos que reduzem a ansiedade, como atividade física, respiração adequada e momentos de descanso, porque uma mente tranquila facilita boas decisões financeiras. Lembre-se: dívida é um problema temporário, mas cuidar da saúde emocional é essencial para encontrar a solução”, aborda Bruno Darrigo.
3° Sempre existe uma saída: renegocie
O crédito pode ser uma das alternativas para reorganizar as finanças, assim como a orientação financeira personalizada, que ajuda a identificar formas de equilibrar as contas. “No Sicredi, o associado pode contar com linhas de crédito mais acessíveis, permitindo trocar dívidas caras por condições melhores e reduzir juros. Em casos de inadimplência, há opções de renegociação flexível adaptadas à realidade de cada pessoa, para que seja possível retomar o controle. Caminhamos lado a lado, ajudando a transformar momentos difíceis em oportunidades de recomeço”, afirma Bruno.
Sobre o Sicredi
O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento de seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. Possui um modelo de gestão que valoriza a participação dos mais de 9 milhões de associados, que exercem o papel de donos do negócio. Com mais de 2.800 agências, o Sicredi está presente fisicamente em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal. A Sicredi Vanguarda PR/SP/RJ é uma das maiores cooperativas que compõem o sistema Sicredi e responde pela marca Sicredi em regiões como o Oeste do Paraná, Alto Tietê, Vale do Paraíba, Serra da Mantiqueira, Litoral Norte Paulista e Sul Fluminense.
Assessoria de Imprensa Sicredi